五大行按揭贷总额逾7万亿 下半年倾向首套房

      虽然2014年上半年银行普遍收紧个人住房按揭贷款授信额度,但在央行“喊话”保房贷刺激下,多数上市银行个人按揭贷款余额都呈现平稳增长态势,仅民生、平安等个别银行出现负增长。

      住房贷款主力军的四大行上半年新增个人按揭贷款达到6595亿元,不过与去年同期相比仅小幅增加5%。

      对于上半年银行资金面偏紧,是否出现收紧按揭贷放贷情况,某股份行上市银行人士表示:“过去两年银行按揭贷规模增长较快,甚至个别年份出现爆发式增长。去年年底资金面较紧张,央行给各家银行的信贷额度有限,按揭贷利率在银行各项信贷业务中并无优势,更多信贷资源优先投向经营贷、小微贷等。”

      五大行按揭贷逾7万亿

      数据显示,截止到6月30日,建行个人住房贷款新增2021.64亿元,余额2.08万亿元,新增和余额都是业内首位;工行个人住房贷款增加1992.20亿元,增长11.6%,余额达到1.92万亿元,占比65.9%,占比较去年年底上升2.8%;农行个人住房贷款增加1578.76亿元,增长12.2%,余额达到1.45万亿元,占比62.9%,占比较去年年底上升1.2%;中行个人住房贷款新增1003.03亿元,余额达到1.42万亿元。

      今年上半年四大行个人住房贷款新增6595亿元,与去年同期6280亿元相比,小幅增加了5%。

      在按揭贷款发放规模上,工、建、农、中、交五大国有行按揭贷总额超7万亿元,其他上市股份行按揭贷总额超1.4万亿元。

      与国有行不同,披露数据的股份行在按揭贷业务表现不同。

      招行浦发个人按揭贷款余额走高,但是按揭贷款在整体贷款余额中占比降低。招行个人住房按揭贷款规模由上年年底的2686亿元增长至2737亿元。浦发这一数据则由上年年底的1865亿元增长至1953亿元。但是招行按揭贷在个贷中的占比比去年年底下降0.93%,兴业银行按揭贷在个贷中占比下降1.53%。

      而平安、民生等个人按揭贷款余额则出现下降。其中民生由上年年底620亿元减少为594亿元,平安由上年年底649亿元减少为602亿元,兴业的个人住房及商用房贷款由上年年底1850亿元减少为1849亿元。

      对此,平安银行相关人士表示:“上半年平安并未停贷,按揭贷随时有偿还和借贷行为发生,偿还数额高则会出现总体规模下降的情况。”

      相比较股份行个人住房贷款,城商行增长较为迅速。如宁波银行由163亿元增长至197亿元,南京银行由163亿元增长至186亿元,北京银行由832亿元增长至912亿元。

      下半年按揭贷资源倾向首套房

      今年5月份,央行召开住房金融服务专题座谈会,要求商业银行合理配置信贷资源,优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求;商业银行要对个人住房按揭贷款合理定价,提高贷款发放和审批效率。多家银行在中报中表示个人按揭贷款重点支持居民首套房购房需求。

      农行中报显示,个人住房按揭贷款较上年末增长12.2%,主要是由于本行依托优质开发企业和二手房中介机构,重点支持居民购买首套普通自住房,实现个人住房贷款的增长。建行中报也显示,个人住房按揭贷款重点支持居民自住房需求。

      下半年,多家银行仍表示支持首套房政策,个人按揭贷信贷资源主要投向具有刚性购房需求的购房者。

      上述平安银行相关人士表示:“下半年会坚定既有政策,响应国家政策号召,对于自住、首套给予支持,对于优质客户给予利率优惠,但是在此基础上平安零售贷款业务的政策不变,会将小微贷、经营贷作为我行零售贷款的投放重点。”

      据媒体报道,日前对全国23个重点城市近400家银行8月房贷利率的监测报告显示,银行8月房贷放贷速度有所加快,8月房贷审批时间平均为15~20天,放款时间平均为20~30天。银行审批后最快可以在7个工作日放款。

      尽管首套房贷有松动迹象,但银行态度仍比较谨慎。据了解,目前多家银行按揭贷放贷额度有松动,但是总量有限,并不能覆盖所有贷款客户,所以对房贷的放款还是比较谨慎,对资质审查也比较严格。

      值得注意的是,银行放松个人首套房按揭贷款,并不表示对楼市具有预期,更多是从响应国家部委要求,支持首套房购房者刚需角度考虑。甚至有城商行人士对记者表示:“目前二套房不在房贷放松范围内。”

      某城商行人士对记者表示,“房地产行业属于国家收缩行业,放贷风险高,目前银行资产质量承压,不良和逾期双升,开发贷都非常谨慎。”