多地公积金额度告急推贴息公转商遭疑

　　上半年房地产市场回暖，加之新“国五条”催生二手房成交集中爆发，个人住房公积金贷款增速明显。近期，全国多地国管公积金余额告急，开始采取公积金转商业贴息贷款的方式解燃眉之急，由于“公转商”之间存在最低2.05%的利率差，公积金中心是否应当为这2.05%的利率差买单备受争议，然而更让业内不解的是，原本就对投资方式有严格规定的公积金为何会出现额度告急？

　　公积金再遭“嫌弃”

　　近期，一些北京的购房者反映，很多楼盘不能做国管公积金贷款，只能商贷，令人望而却步。在一项在售楼盘调查中，明确拒绝国管公积金贷款的占比高达四成，此外另一些虽可办理国管公积金贷款，但不接受组合贷或“公转商”的贴息贷款。

　　业内人士分析，开发商“嫌弃”公积金，与目前楼市火热不愁卖，可以更为挑剔地筛选客户有关，但更多是因为公积金贷款额度小，手续麻烦，同时放款速度在明显变慢。此外，向银行提供住宅按揭商业贷款的客户也是一些中小开发商获得开发贷款的附带条件。

　　一位购房者表示，“去年我同事买房时申请国管公积金贷款，不到一个月就到位了，而我现在买房申请国管公积金贷款基本上得两个月以上甚至三个月，而且审核更加严格”。

　　业内普遍认为，公积金的放款变慢与其额度吃紧有关，特别是国管公积金。据了解，公积金分国管和市管金两种，以北京为例，北京国管公积金全称是北京住房公积金管理中心中央国家机关分中心，主要覆盖中央国家机关及在京单位等的在职员工，市管覆盖的范围则较广。

　　额度吃紧导致贷款周期变长

　　上述国管公积金额度吃紧并非捕风捉影，近期来自北京国管公积金中心的消息，由于系统堆积的客户过多，已经从7月5日开始实行“公转商”贴息贷款。所谓“公转商”贴息贷款，是指公积金中心与商业银行合作，在公积金中心资金紧张时，转由商业银行发放商业性住房贷款。而商贷利率和公积金贷利率不同产生的利息差，则由公积金中心逐月给借款人补贴。

　　除北京外，近日杭州、徐州、南京、合肥等城市的公积金中心纷纷“余额告急”。其中，杭州、徐州宣布推出“公转商”贴息贷款，以缓解公积金贷款猛增的压力；合肥推出公积金贷款“轮候制”，根据每月资金归集、提取等综合因素制订每月放贷计划，实行总量控制。

　　南京公积金中心表示，南京公积金贷款额度依然充足，并不差钱，之所以放款缓慢，是因为近期申请贷款的人太多，都在排队，但他们也承认上半年公积金发放数额比较大，公积金中心确实受到了一定的压力。

　　在上述城市中，国管公积金的设定预警条件为整体使用金额已达到85%的红线，达到红线才能“公转商”。这也意味着上述城市国管公积金的剩余额度接近空仓。

　　谁来为贴息买单

　　分析表示，上半年房地产市场回暖、公积金贷款申请者变多，是多地公积金告急的主因。“公积金的体系非常复杂，相较最初设立时的环境发生了很大的变化。目前不同级别、单位的职工交公积金的差别非常大，比如目前央企的比例特别高，制造了很多社会不公。”

　　今年上半年，兰州石化、吉林烟草工业公司等多个央企的违规高额公积金被曝光。这些企业每月为高管缴纳的公积金达到1.4万元，是当地职工月均收入水平的5倍多，再以缴存的额度去换算贷款，数字相当可观。有评论认为，公积金已经成了央企制造高福利的工具，创造了比一般单位高出几倍甚至几十倍隐性福利。此外，公积金的管理也值得关注，此前也发生过住房公积金被挪用而导致余额不足。

　　尽管“公转商”贴息的方式解决了一定问题，但有关贴息由谁买单也成为争议问题。一位熟悉公积金运行的业内人士表示，“公转商”、“轮候制”等都是缓解燃眉之急的权宜之计，楼市低迷时，公积金过度结余会造成资源浪费；楼市火爆时，又容易出现余额不足的情况。因此，建立合理的公积金存贷机制，加大对公积金风险的管控才是长远之计。