房贷成中产消费力分水岭 物质消费欲望普遍不高

      正在凑首付 

      年收入15万元　

　　房价是座山，首付压掉了杨洋吃住以外的所有消费冲动

　　“当初这房子不到一万一平，现在三万出头，您已经很赚了，能不能便宜五万。”在上海工作的杨洋准备买房，正在和业主讨价还价。“我这五套房子要拿回800万，不能便宜。”业主寸步不让，买卖没谈成。

　　杨洋三年前大学毕业，在一家外企工作，年收入税后15万。由于家里没太多积蓄，至今没有买房。“同学之中毕业能买房的全都是靠家里。我工作近三年攒了20万，父母一辈子攒了20万，家里要我抓紧买个房好找女朋友。”杨洋说。

　　“为了买房，除了吃以外，各方面的开支我都尽量节省。”杨洋介绍，“同事自己租房一个月要5000元，我合租每个月分担房费2300元，吃饭1000多元，除了刚工作的时候添置了西装、衬衫、皮鞋，我平常还是穿在学校的那些牛仔裤、T恤衫。唯一的大项支出就是去年买了台iPhone。现在又是同学结婚高峰期，一个红包基本都是500到1000元。”这样杨洋每个月的花销要近5000元。

　　谈到如果有钱了，想消费什么。杨洋说：“有钱了当然先买房，买了房还要还贷款，如果这之外还有钱，就带父母去旅游。”

 　王先生 湖北武汉

　　两套房 无贷款

　　家庭年收入30万元以上　

　　生活没压力，除了健身想不到还要消费啥

　　王先生是某大型央企湖北分公司的部门负责人，年收入近20万元，他的妻子年收入也在10万元以上。王先生说：“吃，公司有免费的食堂。穿，我的衣服一般不超过1000元。倒是我老婆，比我爱买衣服、包、化妆品什么的，但都等到打折的时候才买。行，我开的小富康，价格不超过10万元，每月油钱也就1000多元。”

　　住的方面是王先生一家最近几年最大的花销和最大的投资。王先生早年曾享受单位的一套福利房。2004年，他把福利房退出去，再加30多万元“置换”了一套170平方米的大房子。2007年，为了儿子小升初，王先生一家倾囊买了一套100多平方米的学区房。“7000多元一平方米买的，现在已经涨到一万六了。”2009年，王先生就还清了贷款，重新开始储蓄。现在，已经攒了60万元左右给儿子出国留学。

　　王先生一家吃住行无忧，在武汉最优质地段有两套房，且无债一身轻，又完成了教育储蓄，按理说可以大胆消费了。但仔细想起来，他还真想不到能消费什么：“除了花五六千元办了健身年卡，其他就觉得没什么需求了，也没发现有啥好的商品和服务。”

　　张国平 安徽合肥

　　多套房投资

　　年收入50万元左右

　　热爱出国旅游购物，倾向于购买更高品质的服务

　　“这些年最大的消费就是旅游，趁着身体好赶紧跑，我的梦想就是走遍世界。”42岁的张国平女士在接受采访时笑言。她从十几年前开始投资股市和商业写字楼等地产，如今的她每年能够赚到50万左右。

　　张女士每年都要出国几趟，“每年争取出去三次，如今我们除了南美、北非的一些地方以外，基本上都已经玩到了。”去年，张女士一家三口先后去了法国、瑞士、奥地利和德国，除购物外花费了20多万。“花费的大头是往返机票和住宿。每次都是豪华团，公务舱，五星酒店。”

　　除了旅游消费，张女士出于社交需要花费数十万办了张高尔夫会所的VIP卡，打一次球花费几百元。而张女士日常的生活消费却非常简单，吃的、穿的几乎很少消费大品牌。“上万的好牌子有，但那是场面上的东西，不需要太多。有时候来不及做饭，跟家人在路边一份麻辣烫、几个烧饼也很惬意。”张女士介绍。

　　而谈及还想消费什么，张女士说：“除了旅游，还真想不到要消费什么。其实，国外在法律、金融、教育等私人服务上都做得不错，让人愿意花钱买服务。可惜国内都做得不怎么样。”

　　刺激中产消费 政策应精确制导

　　沈 寅

　　我们常说启动消费引擎，其实，更多地都在谈论如何拉动中产阶级的消费。因为在普遍认知里，他们是具有较高收入，有较强消费能力和消费欲望的主力群体。

　　可是，在访谈中，我们发现，我国的中产阶级虽然收入各有差别，但在消费倾向上，却因为房子而出现了明显的分水岭。

　　一类是房价上涨的受益者，拥有一套或几套住房。他们对生活必需品的消费占收入比重在不断减小，在努力储蓄以应付子女教育、医疗养老等问题之后，后顾之忧相对较轻，有较强的消费能力。

　　当被问到还有什么消费欲望时，他们大多要思考一会。反映出他们的物质消费升级欲望不高。在继续追问时，他们才表现出对服务类消费较强的兴趣。

　　针对这类中产，应该多创造需求以释放消费力。当前，国内法律服务、教育服务、医疗服务、金融服务、养老服务等领域都和国外存在很大差距，健身消费、文化消费、休闲旅游消费等领域也有很大升级空间，政策可着手进行相关引导。

　　另一类是“房奴”或正在准备买房的“准房奴”。他们辛苦地凑首付，房贷是每月最大支出，其余消费普遍紧缩，并且这种情况还将持续很多年。

　　住房消费在居民消费中所占比重过大，已经成为影响中产阶级消费水平的重要因素。一套房子压垮一个中产，这种情况并不鲜见。再加上子女教育和医疗这两座大山，让收入本不低的他们甚至都不认同自己是中产。

　　一个合理的社会阶层结构，应该保持流动性，使低收入阶层有希望进入中产阶层，才能不断壮大中产阶级，才能有持续消费能力的形成。而一、二线城市的高昂的住房、教育和医疗价格，已经阻塞了新中产阶层壮大的步伐，以至于近来很多学者都表示出对中产沦陷的担忧。针对消费能力正逐步减弱的他们，相关政策的着眼点，更应该在减负增收上双管齐下。

　　目前，刺激消费的政策出了不少，但偏重于刺激特定行业和商品，对于不同层次中产的消费情况，政策针对性并不强。如果相关政策设计能更精确、更细致，或许会对消费引擎启动和可持续发展起到更大的作用。